寧波銀行業不良連續5個季度雙降 制造業貸款占比上升

【寧波銀行業不良連續5個季度雙降 制造業貸款占比上升】9月末,寧波轄內銀行業金融機構資產總額27892.28億元,同比增長5.53%。不良貸款餘額376.16億元,同比減少22.04%,不良率2.15%,同比下降0.77個百分點,實現階段性“雙降”。(第一財經)


9月末,寧波轄內銀行業金融機構資產總額27892.28億元,同比增長5.53%。不良貸款餘額376.16億元,同比減少22.04%,不良率2.15%,同比下降0.77個百分點,實現階段性“雙降”。

10月19日,寧波銀監局副局長呂碧琴在銀監會例行發佈會上指出,這已經是寧波轄內銀行業不良貸款餘額與不良率連續5個季度“雙降”。作為“中國制造2015”首個試點示范城市,制造業是寧波經濟的命脈,也是反映全國制造業企業狀況的一面鏡子。

9月末,寧波全市制造業貸款餘額4037.66億元,增長趨勢企穩;制造業貸款占比22.85%。呂碧琴表示,寧波銀行業風險狀況趨好,預計年末制造業貸款占比將提升至24.49%。

紡織、化工成制造業增長重點

對於寧波制造業貸款的投放結構,呂碧琴指出,9月末,占比排在前五的行業分別是:電器機械及器材、金屬制品、通用設備、紡織服裝、化學原料及化學制品,這五個行業的貸款餘額合計占比50%。

這也反映出,寧波市的傢電、紡織服裝、汽車制造、石化和新材料產業是制造業的主力軍。此外,呂碧琴表示,今年以來,紡織服裝、化學原料及化學制品,這兩個行業的貸款增量合計超過100億元,是制造業貸款增長的重點。

目前,寧波制造業貸款占比已經遠高於全國的水平,呂碧琴表示,寧波銀行業風險狀況趨好,預計年末制造業貸款占比將進一步提升至24.49%。

她指出,寧波目前實施新增制造業貸款承諾制。在存量貸款不減量方面,要求銀行機構合理控制企業用信額度,不得隨意抽貸壓貸,助力企業度過經營難關;在風險可控的前提下,保障多元經營失利回歸制造主業的企業、過度融資企業等風險企業在補虧、降杠桿過程中的必要融資需求。

重點是“六盯”,即盯信貸投放總量、盯特色領域專項信貸投放眼睛疲勞保健食品、盯重點項目對接率、盯減費讓利情況、盯金融服務滿意率、盯創新產品服務情況。寧波銀監局專人跟蹤監測,並適時通報。

保健食品健康食品體而言,第一盯信貸規模。實行制造業貸款承諾制,轄內銀行機構單列信貸計劃,主動承諾信貸投放量,監管逐月統計監測,承諾完成情況與監管措施掛鉤。根據各行承諾,今年預計新增制造業貸款213.72億元,占各項貸款增量的三成。

二盯特色產品。配合政府產業發展、園區建設、人才引進等工作部署,創新推出制造業專門行業信貸產品100餘個。比如說,推出進入產業園區企業前期貸款,滿足入園企業受讓園區土地後新建廠房等前期資金活動需求;推出人才專項貸款,滿足“雙創”團隊和高端人才創業需求。

三盯擔保方式。針對小微企業、科技企業的輕資產、擔保弱的情況,推出商標權、專利權、知識產權等無形資產質押及股權、應收賬款質押產品;加強與稅務、股權交易中心合作,通過系統對接獲取發票、繳稅、掛牌等信息,推出稅融通、掛牌貸等產品;推廣用水權、碳排放權等生態產權抵押融資,拓寬抵質押品范圍。這些產品受到企業廣泛歡迎。

四盯風控模式。針對制造業企業信貸風險暴露較多的情況,加大與政府擔保公司、基金公司及保險公司的合作,推廣三方風險分擔模式;結合制造業交易特點,著力發展供應鏈融資模式。這些創新的模式改變瞭傳統制造業貸款隻孕婦營養品品牌盯企業自身風險承擔、隻盯企業自身融資需求的弊端。

五盯搭建平臺。部分銀行機構針對中小企業海外投資信息不對稱情況,通過與海外同業機構建立跨境業務合作,為海內外中小企業搭建互聯互通平臺,同時為境內企業提供金融服務、政策參謀、聯動合作等撮合服務。部分銀行機構積極聯動集團內部險資、信托、證券、租賃等投融資機構,為制造業企業引入險資、租賃融資。

六盯直接融資。寧波銀行業積極發揮集團、總行綜合金融優勢,發展債券承銷業務及上市輔導業務,支持優質制造業企業通過發行債券、超短融、中期票據、私募債、可轉債方式等獲取直接融資。今年上半年,寧波銀行業為杉杉集團等3傢制造業企業發行債券融資44億元。同時,寧波銀行機構加大與政府產業基金合作,為行業龍頭企業、高新技術企業及隱形冠軍企業等優質企業,提供資本投資。如寧波銀行通過下設基金公司開展投貸聯動業務,為14戶制造業企業投資1.67億元。

債權行5傢以上的限制新增授信行

去年9月,銀監會印發《關於做好銀行業金融機構債權人委員會有關工作的通知》。呂碧琴表示,目前寧波銀監局債委會工作圍繞“提質、擴量”目標提出“17條實施建議”,重點是“5抓”,一抓多頭授信限制,深化聯合授信管理,對債權行達到5傢及以上(按集團統計)的限制新增授信銀行。

二抓組建名單補量,基於限制多頭貸款需要,重點選擇債權銀行多、涉及授信5億元以上的集團企業,和基於困企幫扶考慮,選擇存在風險的企業作為擴量主助孕維他命成份體。

三抓決議執行有力,分支機構執行困企幫扶債委會決議的,上級行不得追責,不加入、不執行決議、影響推進,造成後果的銀行,給予問責。

四是抓典型案例推動,以點帶面,展示成效。最後,抓統計監測分析,加快建立健全債權人委員會信息平臺並充實數據,落實平臺查詢要求。呂碧琴表示,目前該地債委會組建名單已覆蓋970戶企業、貸款6221.69億元。

呂碧琴表示,目前寧波“重點聚焦類”困難企業共有92戶,其中,制造業客戶58戶,占比達63.04%,債委會可以幫助寧波當地困難制造企業渡過難關。

針對暫時受困但仍有市場前景的制造企業,由債委會牽頭,針對處於轉型升級“陣痛期”的企業抓緊商定幫扶方案,同進共退,穩定信貸支持。今年債委會工作初次探索集團客戶債委會組建,要求涉及集團授信5億元以上的原則上應以集團為單位組建債委會,避免瞭集團客戶成員單一組建債委會分散使力。

例如,交通銀行寧波市分行牽頭組建天安電氣集團債委會,成員企顧眼睛保健食品業3戶,涉及授信機構19傢,授信金額27.9億元。企業主營高壓變電設備,在行業具有一定領先地位,後由於偏離主業,盲目擴大對外投資而面臨經營危機。呂碧琴表示,基於企業的整體基本面良好且產品具有競爭優勢,債委會從集團客戶視角出發整體組建,統一協商,確定穩貸的支持方案,力爭幫助企業順利平穩完成重組工作。

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